Conciliación en la renovación
Cliente, plataforma de beneficios y aseguradora, cruzados por asegurado con apellidos invertidos y abreviaturas resueltos.
orbit agents
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Conciliación · Siniestros GMM
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En PoC
Dos procesos de GMM. Un agente para cada uno.
En una cuenta colectiva de gastos médicos, conciliar quién está asegurado y revisar si un dictamen de la aseguradora se sostiene son dos trabajos manuales y lentos. orbit agents trae un agente para cada uno: el de conciliación cruza las tres listas de asegurados y explica cada diferencia, y el de siniestros contrasta el dictamen contra la póliza con evidencia citada. Hoy es una prueba de concepto con un intermediario de seguros.
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01 · Contexto
Dos trabajos que hoy se hacen a ojo.
En cada renovación de una póliza colectiva hay tres listas que deberían coincidir: la del cliente, la de su plataforma de beneficios y la de la aseguradora. No coinciden. Los apellidos vienen invertidos, los nombres abreviados y el mismo plan se llama distinto en cada lado, así que alguien cruza miles de filas en Excel. En siniestros pasa algo parecido: llega un dictamen que pide información o rechaza el caso, y hay que revisar si esa información ya se envió o si el rechazo se sostiene contra el clausulado y los endosos.
02 · Qué es
orbit agents en una frase
Dos agentes de IA independientes que se activan por cliente: uno concilia la población asegurada entre tres fuentes con llave de cruce propuesta por IA, coincidencia aproximada, homologación de planes y score explicable; el otro clasifica dictámenes de siniestro y los contrasta contra la póliza con evidencia citada, sujeto a validación humana.
03 · Cómo funciona
Cuatro pasos. Cero magia.
Dos recorridos cortos, cada uno con una persona validando al final.
01
Se cargan las fuentes
Para conciliar se suben las tres listas en Excel o CSV. Para un siniestro se sube el dictamen con la carátula, condiciones, coberturas, endosos y el expediente enviado.
02
La IA propone, la persona confirma
El agente de conciliación perfila las columnas y propone la llave de cruce; el analista la acepta o la ajusta. El de siniestros clasifica el dictamen: solicitud de información o rechazo, y su causa.
03
Cruce y contraste
Se normalizan nombres, se homologan planes, se aplican las reglas del negocio y cada asegurado recibe un score con su desglose. En siniestros, el dictamen se contrasta contra la póliza y cada argumento cita su fragmento.
04
Revisión humana y salida
Lo que cae bajo el umbral va a revisión; el analista acepta o rechaza y se exporta el registro conciliado. En siniestros, el responsable acepta, rechaza o comenta la recomendación.
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Lo que no promete
Ninguno de los dos agentes decide solo. El de siniestros entrega una recomendación con nivel de confianza y nunca resuelve el caso; si la documentación no alcanza, lo dice como información insuficiente en lugar de forzar una conclusión, y no cita nada que no esté en los documentos. El de conciliación resuelve solo los cruces de score alto; el resto va a revisión. Hoy los dos están construidos sobre gastos médicos colectivos, y las reglas de negocio de la conciliación se configuran con el equipo, no desde una pantalla.
04 · Para qué sirve
Dónde entra a trabajar.
Lo que hace cada agente hoy en el ambiente de la prueba de concepto.
Inconsistencias clasificadas
Faltantes y sobrantes en la aseguradora, posibles duplicados, diferencias de plan y excluidos por regla, cada uno con su motivo.
Registro conciliado exportable
Un Excel con una fila por asegurado, su score, su clasificación, el método de cruce y la decisión de revisión.
Dictámenes de solicitud de información
El agente revisa si lo que pide la aseguradora ya está en el expediente enviado.
Dictámenes de rechazo
Exclusión, preexistencia, periodo de espera o tratamiento no autorizado, contrastados contra clausulado y endosos vigentes.
Agentes por cliente
Cada cliente opera aislado, con su marca, y solo con los agentes que tiene activos.
05 · Beneficios
Lo que cambia cuando lo tienes.
Cinco diferencias frente a cruzar listas y leer dictámenes a mano.
Solicitar demo1
La llave no se adivina
El agente perfila las columnas de cada fuente y propone con qué cruzarlas; el analista confirma antes de correr.
2
El mismo plan, aunque se llame distinto
La homologación semántica reconoce que dos nombres de plan son el mismo producto antes de marcar una diferencia.
3
Score que se explica
Cada cruce muestra qué atributo aportó cuánto, y el umbral decide si pasa solo o va a revisión.
4
Evidencia citada en siniestros
La postura de la aseguradora, el argumento del asegurado y el análisis llegan con el fragmento de cada documento.
5
La decisión sigue siendo humana
Bajo el umbral de confianza la revisión es obligatoria, y toda recomendación queda validada por un responsable.
06 · Antes y después
Lo que cambia, lado a lado.
Una comparativa honesta entre el trabajo manual y el trabajo con los dos agentes.
Antes / Sin orbit agents
El día a día actual
- ✕ Tres listas cruzadas a mano en Excel
- ✕ Un apellido invertido se vuelve un faltante falso
- ✕ El mismo plan con otro nombre se marca como diferencia
- ✕ El dictamen se lee contra la póliza página por página
- ✕ La conclusión no cita de dónde salió
Después / Con orbit agents
El día a día con los agentes
- ✓ Una llave de cruce propuesta y confirmada
- ✓ La coincidencia aproximada resuelve nombres y abreviaturas
- ✓ Los planes se homologan antes de comparar
- ✓ El contraste contra clausulado y endosos llega armado
- ✓ Cada argumento trae su fragmento citado
07 · Industrias
Dónde aplica hoy.
Los dos agentes están construidos sobre gastos médicos mayores colectivos, que es donde corre la prueba de concepto.
01 / Corredurías y brokers
Cuentas colectivas de gastos médicos
El caso sobre el que se construyó la prueba de concepto: conciliación en la renovación y defensa del asegurado en siniestros.
02 / Aseguradoras
Altas, bajas y dictámenes de GMM
La misma conciliación del lado de la aseguradora, y una segunda revisión de dictámenes antes de emitirlos.
08 · Contacto
Veámoslo con tu operación.
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